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4月楼市全面降温 一二线城市进入“四限时代”目前房贷政策处于多变时期,多城市上调房贷利率,在重点城市的示范效应下,首套房重回基准利率、二套房利率上浮成大概率事件。金融收紧比限购的要严厉,提升了还贷成本,削减可贷额度和购房能力,对市场景气的打击可能超预期。在打击投资、投机性购房同时,政策仍需考虑自住需求,朝更加精细的方向发展。
多城市上调房贷利率
五一假期后,北京多家银行发布住房贷款利率的最新通知:5月1号之后,首套房执行4.9%的基准利率,二套房的贷款利率则在执行基准利率上浮20%,即5.88%的年利率。4月以来,上海、深圳、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌、宁波等城市纷纷出现利率上调。统计数据显示,在全国35个城市533家银行中,有122家银行首套房利率折扣减少,占比22.89%。
以北京为例,按照房贷100万、25年还清、等额本息方式计算,本次房贷利率上调后,相比去年同期首套房月供上升514元,总还款额增加16.6万元;二套房月供上升295元,总还款额增加8.84万元。
银行资金成本上涨 更多的资金配置到企业端
对于银行来说,上调房贷利率,一方面是贯彻落实相关调控政策精神,规范房贷市场秩序,确保房贷市场的稳健发展;另一方面,受利率市场化深入以及金融去杠杆的政策影响,银行资金成本不断上升,面临成本和风控的双重压力,使得银行需要控制房贷业务的成本,对资金的流向和使用作出新规划。因此,调高房贷利率也符合银行的经营要求。
社科院金融研究所银行研究室主任曾刚也表示,今年一季度实体经济回暖迹象明显,GDP增速较快,实体经济需求上升使得银行议价能力提高,未来银行把更多的资金配置到企业端将是明显的趋势。从银行自身的角度来讲,出于资金成本和机会成本的考虑,即便没有楼市调控政策的要求,在市场机制的作用下,房贷利率也具有上行冲动,这体现了企业需求端回暖的格局。在资金面趋紧、资金成本上升的情况下,房地产按揭贷款对银行的吸引力进一步下降,预计未来按揭贷款占新增贷款比重将下降,利率中枢将上行。
更多城市跟进 政策需更多考虑自住需求
随着楼市调控升级,未来可能会有更多城市加快上调的步伐。融360分析师李唯一表示,对于一般刚性需求者来说,购房压力将会增大,但同时也会使得市场投机者的投机成本剧增,在一定程度上可以抑制投机行为。银行上调房贷利率,是通过调控的手段来规范房贷市场秩序,确保房贷市场的稳健发展。也必定将成为当前各地楼市调控的新思路,预计未来还会有更多城市执行这一新措施。
央广网也发短评表示,良性的房地产市场,就是要让房屋回归居住属性,让投资投机的炒房者知难而退,而“降杠杆”,拧紧楼市资金的“水龙头”,是最有效的方法之一。从眼下各地的“限贷”政策来看,无论是提高房贷首付、还是收紧房贷利率折扣,都是在需求端“降杠杆”,封死“炒房获利”的通道,进一步挤出投机投资性需求。
但是,另一方面,随着首套房利率优惠的缩水,这对自住需求的购房者来说,也意味着购买成本在上升。如此一来,是否会伤及无辜?房地产调控组合拳的本质是分类调控。接下来,调控措施应该朝着更加精细的方向发展,对接市场多元的需求。政策有力度,更要有温度,让老百姓在“住有所居”中创造新生活,增添对楼市、对未来的信心。
责任编辑: linfen
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