[购房宝典]两个案例帮你解读房贷技巧

发布时间： 2018-08-08 10:20:28

来源：腾讯

分类：本地楼市

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案例一：结婚买房

小贺在京某私企普通职员，毕业3年，也算工作刚刚步入正轨，现金不多，准备和恋爱多年的女友结婚，他准备购买一套1居室作为婚房。之前没有贷款，为置业。

·贷款方案：北京个贷服务机构"凯盛经略"表示，像小贺这类刚毕业的年轻人，大多数手中资金并不充裕，结婚本来就需要买房、装修、结婚照、结婚酒宴等各项支出，因此，了解自己需要准备多少钱买房是首要要做的事情。

小贺了解到自己和女友能贷到的款大致为50-80万左右。如果想要在城区内三环附近购房，至少要准备出10-12.5万左右首付，才能购买62万左右的房子。

方案一：对于资金不充裕的置业人群，最好采用公积金贷款。公积金的利率比较稳定，5年以上3.87%，不受利率上浮下浮的限制，担保费用目前降低至3‰，并且现在还开始实行公积金组合贷，在最高80万的上限基础上，还能通过商业贷款进行组合贷款补充，都能让这类人群很好的缓解首付压力。

方案二：如果目前没有缴纳公积金，或者缴纳不足1年，小贺可以采取走银行商业贷款的方式。

案例二：添丁买房

Kan是北京一家外企的项目经理，结婚3年，事业稳定上升，和妻子商量准备要孩子，之前贷款买了一套一居室。为了提前为三口之家准备，Kan决定购买一套大2居。

·贷款方案：人到中年的精英分子，家庭收入一般都比较高，有一定积蓄。凯盛经略表示，如果资金允许，Kan可以先还清第一套房的贷款，这样在部分商业银行就可以不受二套房贷的限制，能很大程度能上节省一笔费用。以贷款100万为例，若Kan有能力将现有贷款结清，则在部分银行贷款可以按照贷款计算成数和利率，即基准利率下浮30%、最高贷款评估值的八成;若没能力结清以前贷款，则此次贷款需要按照二次贷款办理，即基准利率上浮10%，最高可贷评估值的六成。经比较，贷款20年利息相差319920元。

如果资金不够还清第一套房贷款，还可以采取"气球贷"捆绑还贷的方式进行合理节省。"气球贷"就是按照贷款3-5年的利率进行计算利息，贷款额度不变，贷款期3-5年期满后可以一次性还清贷款，或者申请延期。申请延期就同样循环贷3-5年期，以此类推。如果采取只贷3年的方式，还能享受到免除二套贷款上浮10%的政策。

责任编辑： linfenadmin

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